Мошенничества с банковскими картами

[ЧИЛИ]

В нашей редакции уже два случая, когда у сотрудников сняли денег с банковских карт неизвестно кто. Причем суммы не маленькие. В одном случае банк отказался возвращать деньги (а это 80 тыс), потому что при снятии денег был введен пин-код, а значит владелица карты сама виновата, что кто-то этот секретный код узнал. Во втором – сейчас еще проводится проверка. Хочу написать текст по этому поводу (насколько реально у нас стать жертвой таких мошенников, как обезопасить себя, что делать если все-таки деньги ушли и т.д.). Но вот ГУВД наше говорит, что подобных фактов в области ну очень мало. Вот и хочу разобраться – действительно ли это единичные случаи. Напишите, пожалуйста, если тоже сталкивались с мошенничеством с банковскими картами? Когда при покупке в Интернете, покупке по безналу в торговых сетях или просто через банкомат у вас снимались деньги третьими лицами? При этом вы карты не теряли, никому ее не давали на время, пин-код не сообщали. Можно в личку

[milena]

Второй вариант электронное снятие, когда у человека крадут его данные в каких-то инет-магазах, где он совершал покупки, в этом случае тоже банк как бы не совсем виноват, бОльшая вина лежит  на магазине, потому что информация была недостаточно защищена

[Лись]

Вот по логике я не понимаю, почему банк должен возвращать деньги, ответсвенность за сохранность своих данных ведет сам человек, даже если и не было его в этот момент в Доминикане и он докажет это, то почему банк должен возвращать деньги? Это я так рассуждаю.

Потому что это требования платежных систем Виза, МС, АЕХ и тп... Это прописано в договорах с банками. И, более того, это прописано в договорах эквайринга с торговыми точками, т.к. банки не хотят брать еще и эти потери на себя - т.е. если Вы отрицаете операцию, то банк немедленно списывает деньги с торговой точки как спорные.

[milena]

Потому что это требования платежных систем Виза, МС, АЕХ и тп... Это прописано в договорах с банками. И, более того, это прописано в договорах эквайринга с торговыми точками, т.к. банки не хотят брать еще и эти потери на себя - т.е. если Вы отрицаете операцию, то банк немедленно списывает деньги с торговой точки как спорные.

вот теперь понимаю, это уже совсем другое дело. ТО есть в данном случае платежные системы выставляют такие условия банкам дабы защитить свою репутацию. ТО есть, если дело с банком не решается, можно найти и сослаться именно на эти документы, правильно я понимаю?

[kateex]

Потому что это требования платежных систем Виза, МС, АЕХ и тп... Это прописано в договорах с банками. И, более того, это прописано в договорах эквайринга с торговыми точками, т.к. банки не хотят брать еще и эти потери на себя - т.е. если Вы отрицаете операцию, то банк немедленно списывает деньги с торговой точки как спорные.

Ну, вот в моем случае деньги были не безналом списаны, а сняты наличными в банкомате.

06 февраля 2012, 11:49

Хотя конечно есть куча банков, которые мало заботятся о своей репутации. Удивляюсь, кто к ним вообще идет. А вот крупные банки, которые у всех на слуху, не стали бы так пренебрегать своей репутацией.

Банк с хорошей репутацией, с большой филиальной сетью, не однодневка и не шарашкина контора.

[Лись]

Лен, здесь проблема в том, что этих "документов" в открытом виде нет и сослаться на них не получится:( Т.е. нужно обращаться с жалобой на банк в представительство Visa и МС и надеяться что в договоре с банком нет строчки "претензий иметь не буду"...

[Аленький цветочек]

у моего знакомого все хорошо. вместе со сберкнижкой он терял и карту. когда карту восстановил, все деньги на ней оказались. сбер почему-то вместо книжки на карту все положил.

[alevtina]

Все хорошо, что хорошо кончается 
Пусть большие суммы лучше на депозитах хранит. Там еще и проценты начисляют 

[M+M]

У меня неделю назад была украдена карта(а спохватилась я не сразу) Сняли большую сумму-а в банке развели руами-(ВТБ)-даже не могут распечатку дать с какого банкомата сняли и вообще где-нет у них мол такой информации-вот еслиб это со Сберовской артой случилось,мол можно было бы по камере просмотреть и заявление бы расмотрели,а этот банк этим не занимается...Отстой ,а не банк-чтоб я еще раз с ним связалась....

Так-то, банк не так уж и неправ. При утере следует карту сразу блокировать, а то что Вы не сразу спохватились - Ваш косяк. Надо тщательнее следить за своим кошельком.

И - банк хоть и разводит руками, но вам ничего не мешает в полицию обратиться. У Вас же все-так украли деньги. Так что в полицию идите! Там уж они сами сделают запрос в банк и т.д.

[Зиновьева]

С блокировкой тоже не так все просто... У знакомого была ситуация - украли кошелек с картой (пина, естественно, с картой не было), он обнаружил через пару минут, даже вора догнать попытался, не смог. Карту очистили в течение 15 мин в ближайшем банкомате, пока он пытался дозвониться в техподдержку. Последнюю порцию денег снимали, можно сказать, у него на глазах, он уже у компа был и через телебанк пытался что-нить предпринять (банк ВТБ). В договоре было прописано,  что блокировка карты осуществляется банком в течение часа после поступления заявки. Правда, этому случаю 2 или 3 года, может что изменилось за это время

[alevtina]

При снятии через банкомат вмегда нужен пин-код. Иначе не снять наличку.

[Зиновьева]

Ну вот и возникает вопрос, где они в течение 15 мин взяли пин, с картой его не было

[alevtina]

Значит не через банкомат сняли, а в магазине рассчитались через ПОС.
Или хозяин карты разгласил ПИН. Иначе никак! Кроме владельца карты его не знает никто. 100% 

[Мамочка Анечка]

Добрый день.

Хочу дать несколько советов, как уберечь себя от воровства ваших денег с банковской карты.
1. Обязательно запомните пин-код, а бумажку с ним уничтожьте, и никому ни при каких обстоятельствах его не сообщайте.
2. Обязательно поставьте роспись на карте, роспись должна быть достаточно сложной, чтоб ее трудно было подделать.
3. Не расплачивайтесь своей основной (зарплатной) картой в интернете, лучше если нужно оплатить что либо в интернете, то заведите отдельную карту с небольшим количеством средств.
4. Пользуйтесь услугами интернетбанка, или смс оповещений для постоянного отслеживания операций по вашей карте.
5. Перед началом работы в интернетбанке, внимательно ознакомьтесь с правилами работы данной системы, и заходите на данный сайт только с официального сайта банка. На данный момент в интернете очень много сайтов двойников, которые выглядят абсолютно как настоящие, но на самом деле только варуют ваши пароли и коды.
6. Если вы оплачиваете покупки и услуги через терминал оплаты (в магазине, ресторане), то желательно чтобы карта всегда была в поле вашего зрения.
Если вы отдали карту для оплаты сотруднику магазина или ресторана, то это может иметь следующие последствия:
 - двойное проведение операции. Это не самое страшное. Так как можно обратиться в банк и в определенный срок (от 30 до 90) деньги за повторную операцию вам вернут, но не надо затягивать с походом в банк, так как у всего есть срок и через большое количество времени операцию отменить уже будет нельзя.
- вам могут сообщить, что по карте оплатить нельзя и приведут какаю либо из причин (у вас недостаточно средств, или нет связи с банком, или терминал сломался) и попросят оплатить наличными. Вы отдаете наличными деньгами, но на самом деле оплату по карте уже тоже провели. То есть опять двойная оплата. Деньги в таком случае не вернуть. Данным обманом очень грешат официанты в ресторанах и кафе, особенно в очень крупных городах, они просто ваши наличные кладут себе в карман. Предотвратить данное мошенничество могут смс оповещения.
 - данные вашей карты могут быть считаны спец устройствами, то есть все полностью:полный номер, данные владельца, остаток ден. средств и пин-код. Далее изготавливается дубликат вашей карты и деньги обналичиваются в банкомате. В Иркутске не очень распространено данное мошенничество, но в больших городах и за границей оно встречается очень часто. В таком случае деньги Вам уже не вернуть.
7. При получении наличных в банкомате будьте бдительны. Если снимаете наличные в многолюдном месте или стоит очередь, то прикройте циферблат ладонью когда вводите пин-код, так как можно подсмотреть какие кнопки вы нажимаете. Также не отвлекайтесь, пока не совершите все действия с банкоматом, так как в момент выдачи денег банкоматом, вас может кто нибудь отвлечь, а его сообщник в этот момент забрать деньги.  Обязательно пересчитайте наличные, всю ли суммы выдал банкомат, так это техника и она может дать сбой. Т не забудьте забрать карту.
8. Если у Вас карту украли или Вы ее потеряли, то сразу нужно позвонить в банк и заблокировать вашу карту.

Так же хочу сказать следующее. Если Вы например потеряли карту или у Вас ее украли, а потом оплатили покупки в магазине, где не надо вводить пин-код, то это не значит, что уже ничего нельзя сделать и нет виновных. Первое, нужно написать заявление в полицию в любом случае, даже если Вы карту потеряли, а ее кто то нашел. Нашедший не имеет права пользоваться картой, он должен вернуть ее в банк, иначе это воровство. Воры могут быть зафиксированы камерами наблюдения в магазине и пойманы, что конечно мало вероятно. И второе, что очень важно, на каком основании продавец принял у лица карту, которая ему не принадлежит??? В договоре на установку терминалов оплаты сказано, что продавец должен сверить роспись на карте с росписью в чеке, которую ставит покупатель собственноручно при покупке. Если на Вашей карте сложная подпись, то ее подделать сложно, а скорей в магазине на глазах продавца просто невозможно. Вот только дело в том что эти горе продавцы никогда ничего не смотрят, а должны, поэтому я считаю, что они тоже виноваты в том, что у вас были украдены ден. средства. И это нельзя оставлять без внимания, нужно через полицию поднять документы, и найти виновного продавца. Если в рамках уголовного дела полиция не сможет привлечь продавца, то уж Вы можете пожаловаться на него работодателю. А там его глядишь и оштрафуют. И чем больше будет жалоб на нерадивых продавцов, тем быстрее они научатся выполнять свои обязанности, и такого вида воровства ден. средств с карты не станет.

28 марта 2012, 10:54

Ну вот и возникает вопрос, где они в течение 15 мин взяли пин, с картой его не было

Если украли кошелек с картой, а потом все сняли через банкомат, то это все было спланировано. Его скорее всего "пасли" от банкомата, где он снимал деньги или совершал операции. Там то он и светанул свой пин-код. Если очень хочется и ты профи, а хозяин карты лапух, то пин-код подсмотреть очень даже легко. А потом нашли удобный момент и стынули кошелек. Вот и все.

[Зиновьева]

Если украли кошелек с картой, а потом все сняли через банкомат, то это все было спланировано. Его скорее всего "пасли" от банкомата, где он снимал деньги или совершал операции. Там то он и светанул свой пин-код

Насчет "пасли" - возможно, но схема сложная получается, т.к. карта до этого не светилась пару недель, да и деньги там не хранились. И судя по выписке с банкомата остаток на карте не знали, т. к. снимали случайными суммами в несколько приемов, и сняли не все. Бумага в банкомате кончилась? 

[alevtina]

Мамочка Анечка, замечательная инструкция!! Спасибо!

[Мамочка Анечка]

Насчет "пасли" - возможно, но схема сложная получается, т.к. карта до этого не светилась пару недель, да и деньги там не хранились. И судя по выписке с банкомата остаток на карте не знали, т. к. снимали случайными суммами в несколько приемов, и сняли не все. Бумага в банкомате кончилась? 

Если снимали случайными суммами, и сняли не все, то это они точно не в банкомате снимали, а скорее в терминале оплачивали или в интернете. Так как в банкомате, зная пин-код, можно легко узнать баланс и снять все под ноль, и не заморачиваться разными суммами. Нужно идти в банк и все точно узнавать.

[M+M]

Ну вот и возникает вопрос, где они в течение 15 мин взяли пин, с картой его не было

а вполне могли подсмотреть в магазине, через плечо. Это вполне реально, кстати. А потом упасть на хвост - тоже ничего нереального. Даже подсмотреть могли неделю назад, выследить где живёт, и только через неделю свиснуть карту.

31 марта 2012, 15:55

Насчет "пасли" - возможно, но схема сложная получается, т.к. карта до этого не светилась пару недель, да и деньги там не хранились. И судя по выписке с банкомата остаток на карте не знали, т. к. снимали случайными суммами в несколько приемов, и сняли не все. Бумага в банкомате кончилась? 

Да ерунда. В банкомате можно легко узнать остаток средств и сразу все снять подчистую. А пин могли хоть в Ок, Багире, Цезаре подсмотреть неделю назад.

[AlenaNick]

По поводу "как подсмотреть код":
Вчера поздно вечером зашла пополнить свою карточку через терминал Сбера. Кроме меня в холле только один человек, операторов нет. Но стоило мне вставить карту в терминал, как этот человек неслышно подходит ко мне сзади... Я его не увидела и не услышала (на полу ковролин), но почувствовала какое-то движение и обернулась. А он глядит прямо из-за моего плеча на экран моего терминала и тут же спрашивает: "Тут коммунальные услуги оплатить можно?". Я в шоке говорю: "Да". Он вроде отошел к другому терминалу (позади меня). И довольно громко бормочет: "Куда тут нажимать-то?", а сам снова сделал шаг в сторону и глядит на мою клавиатуру справа. Тогда я просто забрала свою карту и поскорее ушла. Очень сомневаюсь, чтобы 30-35-летний нормальный мужчина был не в состоянии воспользоваться терминалом без подсказок...
Может это моя паранойя, но лучше подстраховаться.

[alevtina]

Конечно, подсмотреть ПИН реально. Нужно заботиться, чтоб этого не произошло. На многих устройствах, в т. числе банкоматах нарисовано, что вводить его нужно, прикрыв клавиатуру рукой!

[Зиновьева]

Да ерунда. В банкомате можно легко узнать остаток средств и сразу все снять подчистую

Можно, но не сняли же почему-то. И суммы выбирали, начиная с небольшой, потом увеличили, и после двух отказов банкомата прекратили, хотя деньги на карте еще остались

[alevtina]

откуда такая уверенность, что сняли через банкомат?

[Зиновьева]

Я ж писала, брали выписку с этого банкомата в банке, там отражены успешные/неуспешные попытки снятия с карты

Еще умилило предположение, что среднестатистического человека с пустой картой пасли 2 недели. Так на всех и мошенников-то не хватит ))

[alevtina]

Интересный случай.
Вам банк показывал расшифровку операций?

[Зиновьева]

Распечатали, отдали на руки. Алевтина, а Вы в этой области работаете?

[alevtina]

Долгое время занималась организацией именно этих процессов в банках. Проходила даже специализированное обучение в VISA и EC/MC. Т.е. очень хорошо  знаю процесс и изнутри